人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险

人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

自今年5月1日之后,很多医疗险停售。对于这种“行业”调整,也无需大惊小怪。银保监会发布的各种规定,自然有监管层面的考量。更何况1年期的短期医疗险,即便没有监管层面的规定,保险公司也是会陆续升级迭代旗下的医疗险产品的。

对于医疗险和重疾险,很多人总想着是不是二选一。其实作为保病的两种保险,医疗险和重疾险都是很重要的。同为保障类产品,真没必要纠结医疗险好还是重疾险好,都是需要配置的。

今天测评的产品为:人保铁甲小保少儿长期医疗险,就是一款专门为青少年设计的长期百万医疗险。可以保障至17岁,且费率可调。与之前平安旗下的平安e生保长期医疗险,是同一类型。

保障责任如下:

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

02

续保条款

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-该产品保障期为1年,可保证续保至17岁;

2-在保证续保期间,保险公司不会因为被保人的身体状况、理赔情况或是产品停售而不能续保。

03

费率可调

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-医疗险之所以无法长期保证续保,是源于产品亏损的风险。尤其百万医疗险,一旦发生理赔都是几万几十万的赔付,所以很多承保公司都会定期迭代升级产品;

2-这种产品迭代升级,并不是说产品会越迭代越好。而是说,产品升级之后就变成新产品了。

3-人保健康的这款产品,承保公司保留了费率可调的权利。所谓费率可调,就是说保险公司可以单方面的调整产品的续保费用。当然,这种费率可调也不是保险公司想怎么调就怎么调。这里的费率可调,也是有明确的调整依据的。

04

保障内容

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-人保铁甲小保的医疗费用包括一般医疗费用和危重疾病费用,年度总限额为400万元;

2-一般医疗保障额度为200万元,有1万元的免赔额;危重疾病医疗保障额度为400万元,不设免赔额;

3-保单所涵盖的医疗费用,在合同里都有明确的界定,条款里有的都报销,条款里没的也是可以不报销的;

4-就产品责任而言,这款产品的保障责任与其他百万医疗的保障责任差不多,其实百万医疗产品发展到今天,各家承保公司的产品责任,都已经大同小异了。

05

既往病定义

所有医疗险,既往病都是免责的。这款产品的既往病,定义如下:

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-这款产品的既往病定义,还是非常明确的;

2-尤其第五项,未经诊断但症状持续存在,也是属于既往病的。

3-有的人会觉得,这种定义是不是太苛刻。其实条款界定的越清晰,对于被保人来说越友好。毕竟,觉得不合适自己的可以不投保。总比那种模棱两可的条款,在理赔的过程中和保险公司来回扯皮要强。

06

延长治疗30天

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

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点评:

1-保障期结束,被保人依旧在住院治疗的,那么可以延长30天;这30天产生的住院医疗费用,保险公司仍然承担;

2-不过若是已经连续投保了该产品,那么有没有延长治疗,也都还好。

07

住院前后门急诊

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-住院前30天和出院后30天产生的医疗费用也是报销的;

2-住院前后30天,这个时间在百万医疗险里面,属于比较长的了。

08

少儿特定疾病保险金

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-这款产品包含了少儿特定疾病责任,共计15种少儿特疾,如果被保人不幸确诊,一次给付1万元保险金;

2-由于百万医疗都有免赔额的问题,这个责任结合免赔额,等于发生少儿特定重疾无免赔额。

09

质子重离子医疗费用

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:被保人初次确诊恶性肿瘤,并在指定医疗机构接受质子重离子治疗所产生的质子重离子医疗费用按比例报销。

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免赔额及赔付比例

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-免赔额1万元,危重疾病0免赔;

2-不限社保,经社保结算后按100%报销,有社保但未经社保结算则只能报销60%。

11

增值服务

《人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险》

点评:

1-人保铁甲小保少儿长期医疗的增值服务包括在线问诊服务、危重及少儿特定疾病门诊预约、危重及少儿特定疾病住院协助、危重及少儿特定疾病治疗费用垫付、MDT恶性肿瘤多学科会诊、危重及少儿特定疾病国内二诊等。

2-医疗增值服务一直都是高端医疗的主打,目前将部分高端医疗责任放入到普通医疗险里面,也算是一个独特的卖点吧。

3-但是普通医疗险终究和高端医疗险是没办法比的,如果希望用普通医疗险的价格,享受到全部高端医疗险才有的服务,有时候也是不太现实的。毕竟普通医疗险的价格,和高端医疗险的价格,都是差了好多的。

 

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文章标题:人保铁甲小保:针对少儿群体的长期医疗险
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